ضمانت نامه یا ضمانت نامه عبارت است از قول ضامن یا ضامن مبنی بر پرداخت مبلغ معینی به یکی از طرفین (متعهد گیرنده) در صورتی که طرف دوم (اصل) تعهدی را انجام ندهد، مانند اجرای مفاد قرارداد. ضمانت نامه متعهدله را در برابر زیان های ناشی از کوتاهی اصیل در انجام تعهد محافظت می کند.
ضمانت نامه به عنوان قراردادی بین حداقل سه طرف تعریف می شود:
اوراق قرضه تضمینی اروپا می تواند توسط بانک ها و شرکت های ضمانت صادر شود. اگر توسط بانک ها صادر شود، در انگلیسی به آنها “ضمانت های بانکی” و در فرانسه “احتیاط” می گویند، اگر توسط یک شرکت ضامن صادر شود به آنها تضمین / اوراق قرضه می گویند. آنها بدون ارجاع متعهد به اصل و در مقابل اظهارنامه ادعایی تایید شده متعهد به بانک، در صورت عدم تعهد اصیل برای انجام تعهدات خود در قبال متعهد، وجه نقد را تا سقف ضمانت پرداخت می کنند.
از طریق ضمانت نامه، ضامن می پذیرد – به نفع متعهدله – به تعهدات قراردادی (تعهدات) اصیل در صورت عدم پایبندی اصیل به تعهدات خود به متعهدله، پایبند باشد. قرارداد به گونه‌ای شکل می‌گیرد که متعهدله را ترغیب به قرارداد با اصل‌کننده کند، یعنی نشان‌دهنده اعتبار اصل و ضمانت اجرا و تکمیل طبق شرایط قرارداد باشد.
اصل، حق بیمه (معمولا سالانه) را در ازای توان مالی شرکت اوراق قرضه برای تمدید اعتبار تضمینی پرداخت می کند. در صورت بروز ادعا، ضامن به آن رسیدگی می کند. در صورت اثبات صحت ادعا، ضامن پرداخت می کند و سپس برای بازپرداخت وجه پرداختی بابت مطالبه و هزینه های قانونی وارده به اصل مال مراجعه می کند.
اگر اصل نکول شود و ضامن ورشکسته باشد، هدف از اوراق قرضه باطل می شود. بنابراین، ضامن اوراق قرضه معمولاً یک شرکت بیمه است که پرداخت بدهی آن توسط حسابرسی خصوصی، مقررات دولتی یا هر دو تأیید می شود.
یک اصطلاح کلیدی تقریباً در هر ضمانت نامه، مبلغ جزایی است. این مقدار پول مشخصی است که حداکثر مبلغی است که ضامن باید در صورت نکول اصلی پرداخت کند. این به ضامن این امکان را می دهد تا ریسک مربوط به اعطای اوراق را ارزیابی کند. حق بیمه شارژ شده بر این اساس تعیین می شود.
اوراق ضمانت همچنین در موقعیت‌های دیگری نیز رخ می‌دهد، به عنوان مثال، برای تضمین انجام صحیح وظایف امانتداری توسط افرادی که در سمت‌های مورد اعتماد خصوصی یا عمومی قرار دارند.
تا سال 2009، حق بیمه سالانه اوراق قرضه تضمینی ایالات متحده تقریباً 3.5 میلیارد دلار است. کمیسیونرهای بیمه ایالتی مسئول تنظیم فعالیت های ضمانت شرکت در حوزه قضایی خود هستند. کمیسیونرها همچنین به کارگزاران یا نمایندگانی که اوراق قرضه را می فروشند مجوز و مقررات می دهند.
اوراق قرضه قراردادی که توسط پیمانکاران عمومی به‌عنوان بخشی از قانون ساخت و ساز به‌شدت در صنعت ساخت‌وساز مورد استفاده قرار می‌گیرد، تضمینی از سوی یک ضمانت‌نامه به مالک پروژه (متعهد) است که یک پیمانکار عمومی (اصلی) به مفاد یک قرارداد پایبند است. Associated General Contractors of America، یک انجمن تجاری ایالات متحده، اطلاعاتی را در مورد این اوراق برای اعضای خود فراهم می کند. اوراق قرضه قرارداد با اوراق مجوز پیمانکاری که ممکن است به عنوان بخشی از مجوز مورد نیاز باشد، یکسان نیست.
اوراق قرضه مناقصه (تضمین اینکه پیمانکار در صورت اعطای مناقصه منعقد خواهد شد) در این دسته گنجانده شده است. اوراق ضمانت اجرا (تضمین اینکه یک پیمانکار کار را همانطور که در قرارداد مشخص شده انجام خواهد داد)؛ اوراق قرضه پرداخت (تضمین اینکه یک پیمانکار برای خدمات، به ویژه پیمانکاران فرعی و مواد و به ویژه برای پروژه های فدرال که در آن حق التزام مکانیک در دسترس نیست، پرداخت خواهد کرد؛ و ضمانت نامه های تعمیر و نگهداری (تضمین می شود که یک پیمانکار تعمیر و نگهداری تسهیلات را برای مدت زمان مشخصی ارائه می دهد) اوراق قرضه قراردادی متفرقه ای نیز وجود دارد که در دسته بندی های بالا قرار نمی گیرد، رایج ترین آنها اوراق قرضه تقسیمی و عرضه است. اوراق قرضه معمولاً برای پروژه های دولت فدرال توسط قانون میلر و پروژه های ایالتی تحت “قوانین کوچک میلر” مورد نیاز است. دولت فدرال، زبان قرارداد را دولت تعیین می کند. در قراردادهای خصوصی، طرفین می توانند آزادانه زبان و الزامات را منعقد کنند. قراردادهای فرم استاندارد ارائه شده توسط مؤسسه معماران آمریکا (AIA) و پیمانکاران عمومی وابسته آمریکا (AGC) پیوند را اختیاری می کنند. در صورت توافق طرفین برای الزام ضمانت نامه، فرم های اضافی مانند قرارداد ضمانت اجرا AIA سند 311 شرایط رایج را ارائه می دهد.
ضرر و زیان زمانی ایجاد می شود که پیمانکاران قراردادهای خود را تکمیل نمی کنند، که اغلب زمانی ایجاد می شود که پیمانکار از کار خارج می شود. پیمانکاران اغلب از کار خارج می شوند. به عنوان مثال، مطالعه ای توسط BizMiner نشان داد که از 853,372 قرارداد در ایالات متحده در سال 2002، 28.5٪ تا سال 2004 از تجارت خارج شده بودند. میانگین نرخ شکست پیمانکاران در ایالات متحده از سال 1989 تا 2002، 14 درصد در مقابل 12 برای سایر صنایع بود.
قیمت ها به عنوان درصدی از مبلغ جریمه (حداکثری که ضامن متعهد به آن است) از حدود یک درصد تا پنج درصد است که بیشترین اعتبار را در قراردادها پرداخت می کند. اوراق قرضه معمولاً شامل یک قرارداد غرامت است که به موجب آن پیمانکار اصلی یا سایرین توافق می کنند در صورت وجود ضرر، ضامن را جبران کنند. در ایالات متحده، اداره تجارت کوچک ممکن است اوراق ضمانت را تضمین کند. در سال 2013 قرارداد واجد شرایط سه برابر شد و به 6.5 میلیون دلار رسید.
اوراق قرضه تجاری طیف وسیعی از انواع اوراق قرضه را نشان می دهد که با طبقه بندی قرارداد مطابقت ندارند. آنها به طور کلی به چهار زیر دسته تقسیم می شوند: مجوز و مجوز، دادگاه، مقام دولتی و متفرقه.
اوراق قرضه مجوز و مجوز توسط برخی از دولت های فدرال، ایالتی یا شهرداری به عنوان پیش نیاز برای دریافت مجوز یا مجوز برای شرکت در فعالیت های تجاری خاص مورد نیاز است. این اوراق به عنوان تضمینی از یک ضمانت نامه به دولت و مؤسسات آن (متعهد) مبنی بر اینکه یک شرکت (اصول) از اساسنامه، قانون ایالتی، مقررات شهرداری یا مقررات پیروی می کند، عمل می کند.
اوراق قضایی
اوراق قضایی آن دسته از اوراقی است که در قانون مقرر شده و مربوط به دادگاه است. آنها بیشتر به اوراق قرضه قضایی و امانتداری تقسیم می شوند. اوراق قرضه قضایی از دعوا ناشی می شود و توسط طرفینی که به دنبال راه حل های دادگاه هستند یا در برابر اقدامات قانونی که به دنبال راه حل های دادگاه هستند، ارسال می شود. اوراق امانت دار یا وثیقه در دادگاه‌های وثیقه و دادگاه‌هایی که صلاحیت عادلانه دارند بایگانی می‌شوند. آنها تضمین می کنند که افرادی که اینگونه دادگاه ها مراقبت از اموال دیگران را به آنها سپرده اند، وظایف مشخص شده خود را صادقانه انجام خواهند داد.[نیازمند منبع]
نمونه هایی از اوراق قرضه قضایی شامل اوراق استیناف، اوراق قرضه جانشین، اوراق ضمیمه، اوراق قرضه رپلوین، ضمانت نامه، اوراق حق التزام مکانیک، و اوراق وثیقه است. نمونه هایی از اوراق امانت شامل اوراق اداری، قیم و امین است.
اوراق قرضه رسمی دولتی
اوراق قرضه رسمی دولتی ضامن صداقت و عملکرد صادقانه افرادی است که در مناصب مورد اعتماد عمومی انتخاب یا منصوب می شوند. نمونه‌هایی از مقاماتی که گاهی به اوراق قرضه نیاز دارند عبارتند از: دفاتر اسناد رسمی، خزانه‌داران، کمیسیون‌ها، قضات، کارمندان شهر، افسران اجرای قانون، و داوطلبان اتحادیه اعتبار.
اوراق قرضه متفرقه
اوراق قرضه متفرقه آنهایی هستند که به خوبی با سایر طبقه بندی اوراق ضمانت تجاری مطابقت ندارند. آنها اغلب از روابط خصوصی و نیازهای تجاری منحصر به فرد حمایت می کنند. نمونه هایی از اوراق متفرقه مهم عبارتند از: اوراق بهادار گمشده، اوراق قرضه حذف زباله های خطرناک، اوراق ضمانت مالی افزایش اعتبار، اوراق ضمانت غرامت کارگران خودبیمه شده، و اوراق دستمزد و رفاه/مزایای جانبی
اوراق قرضه خدمات تجاری
اوراق قرضه خدمات تجاری اوراق قرضه تضمینی هستند که به دنبال محافظت از مشتریان یک واحد اوراق قرضه در برابر سرقت هستند. این اوراق برای مراقبت های بهداشتی خانگی، خدمات سرایداری و سایر شرکت هایی که به طور معمول وارد خانه ها یا مشاغل خود می شوند، رایج است. در حالی که این اوراق اغلب با اوراق قرضه وفاداری اشتباه گرفته می شود، آنها بسیار متفاوت هستند. اوراق قرضه خدمات تجاری به مشتری واحد اوراق قرضه اجازه می دهد تا زمانی که دارایی مشتری توسط واحد اوراق قرضه دزدیده شده است، ضمانت نامه را مطالبه کند. با این حال، این ادعا تنها در صورتی معتبر است که کارمند مؤسسه تعهد آور در دادگاه قانونی به ارتکاب جرم محکوم شود. علاوه بر این، اگر شرکت ضامن خسارتی را در مورد اوراق قرضه پرداخت کند، آنها به دنبال بازپرداخت کلیه هزینه‌ها و هزینه‌های متحمل شده در نتیجه ادعا هستند. این با یک ضمانت نامه وفاداری سنتی که در آن بیمه شده (نهاد اوراق قرضه) مسئول پرداخت فرانشیز است متفاوت است. فقط در مورد ادعای تحت پوشش تا سقف بیمه نامه.
اوراق کیفری
ضمانت کیفری نوع دیگری از اوراق قرضه است که از لحاظ تاریخی برای اطمینان از اجرای یک قرارداد استفاده می شد. آنها باید از ضمانت نامه متمایز شوند که هیچ یک از طرفین را ملزم به انجام ضامن نمی کردند – داشتن متعهد و متعهد کافی است. یکی از انواع ضمانت‌های کیفری که از لحاظ تاریخی مهم است، ضمانت‌نامه کیفری با اعتراف مشروط، وثیقه (تعهد به پرداخت) را در جلوی سند چاپ می‌کرد و شرطی را که قول پرداخت را باطل می‌کرد (که از آن به عنوان قرارداد اعتراف یاد می‌شود – اساساً ، تعهد قراردادی) در پشت سند. پیوند کیفری، اگرچه مصنوع تاریخی بود، اما در اوایل قرن نوزدهم در ایالات متحده از کار افتاد.